普惠金融 - 凱基人壽

推廣普惠商品服務

因應不同保戶需求及人口結構老化等因素，我們持續推廣多元幣別躉繳與分期繳納的傳統壽險、適合退休規劃的年金商品、提升醫療品質的健康險，以及兼顧投資與保障需求的投資型保單，以滿足保戶生命週期的多元需求。保戶可以透過妥善的保險規劃來補足保障缺口，透過事前規劃，在未來生活、醫療及照護各方面維持應有的品質。開發創新且符合民眾需求的商品，並定期檢視各項精算假設，依「保險商品銷售前程序作業準則」每半年至少召開一次保險商品管理小組會議進行檢視，確保維護永續經營及消費者權益。商品設計落實普惠金融精神及公平待客原則，持續推廣微型保險、小額終身壽險、身障者專屬終身綜合保險、保障型保險商品專區專屬商品及具外溢效果的健康管理商品等具有ESG 價值之商品，以滿足不同人生階段、不同族群的多元需求。

健康管理外溢保單

依據內政部統計，國人平均壽命已達80.86歲，但不健康平均存活年數也達8.02年，反映出國人面臨晚年健康及生活品質下降的困境。為鼓勵保戶自我健康管理培養良好生活習慣，提供具外溢效果的健康管理商品，視是否達成約定條件提供額外保障。透過健康管理商品與自主管理的結合，不僅協助保戶節省荷包、享有保險保障，亦可維持健康體魄，使保險商品不再只有損害賠償的功能，更加入預防機制，達到降低保戶罹病風險、降低保險業者理賠率、減少社會醫療資源支出的三贏局面。

建構完善退休防護網

高齡社會下，提早準備退休規劃的重要性已獲得越來越多國人認同，但對於三明治族、小資族來說，卻常常知易行難。我們於「好好退休準備平台」提供三大類定期壽險、重大疾病險、小額終老險商品，投保步驟簡便，消費者可以24小時線上自主投保，並且有多種繳費年期與保額可以選擇。

微型保險

我們響應政府推動微型保險政策，放寬讓符合老人福利法規定領取中低收入老人生活津貼者，或其家庭成員也可投保微型傷害保險，藉由經濟弱勢族群可負擔之保費，提供基本安全保障，避免突發事故對家庭經濟造成嚴重衝擊。

投資型商品

我們的投資型保險搭上ESG列車，攜手霸菱投顧推出投資策略以ESG為核心之全權委託投資帳戶-「霸菱綠色趨勢全權委託管理帳戶」，以綠色趨勢為主軸並搭配「低碳經濟、農業升級、移動革命、資源轉型」四個主題方向配置全委帳戶投資標的，藉由專業投資機構的管理操作，讓客戶能透過投資型保單掌握ESG投資契機。

長照商品

國人平均壽命為80.86歲，而「不健康餘命」高達8.02年，其中「不健康餘命」包括失能、臥床、慢性病纏身等，必須重視長照議題，提升對長期照顧保險的意識，透過長照保單提供全方位守護。

提供一次金及分期金，支援保戶長照初期大額開銷及提供長期看照的穩定支持。
多重理賠認定標準，包括生理功能障礙、認知功能障礙及失能程度認定等，提供更全面的保障。

公平待客管理機制

為建立重視金融消費者保護之企業文化，確保提供金融商品或服務之整體交易過程，均以公平合理之方式對待金融消費者，我們制定內部規章作為公平待客最高指導原則，並主動參採英國金融行為總署（Financial Conduct Authority, FCA）提出之「公平對待弱勢客戶指引」（Guidance for firms on the fair treatment of vulnerable customers），強化弱勢金融消費者服務機制。因應 2022年5月金管會修訂「金融服務業公平待客原則」，我們亦同步檢視原有規章，分別訂定「公平待客原則政策」、「公平待客原則策略」，修訂「公平待客原則執行規範」，並提報董事會核定通過。內規從最上位的政策、策略、到落地執行的規範，均有明確的依循標準。

為強化公平待客之深度及廣度，配合主管機關永續金融政策，我們將公平待客落實於「數位躍升減碳永續」、「平權關懷價值外溢」、「客權維護誠信經營」三大核心面向推動。連續五屆獲主管機關辦理之「金融服務業公平待客原則評核」壽險業績優。

秉持以客戶為中心之價值，推動顧客導向之待客策略，領業界之先，建立中、英文客戶服務章程，向金融消費者公開客戶服務承諾及多元雙向溝通管道，使客戶獲知完整的公平待客服務與資源，並將持續密切關注國際趨勢及國內主管機關規定，擴大公平待客理念至保戶家屬，發揮企業社會責任，推動永續及平權。