案例概述
在數位金融便捷的時代，詐騙手法日益翻新，不僅考驗金融機構的系統安全，更挑戰第一線服務人員的敏銳度與同理心。 凱基人壽成功阻擋一起跨越桃竹、台中、台北三地的偽冒保單借款案件，團隊親赴新竹山區查訪，只為確認高齡保戶的真實意願，成功守護客戶資產。
本案源於一名男子自稱為保戶代理人，試圖代為辦理保單借款，並於後續兩週內透過線上與跨縣市臨櫃不斷嘗試，甚至向主管機關申訴施壓。 然而在凱基人壽跨團隊聯防下，詐騙行動最終宣告失敗。
詐騙手法解析
詐騙者利用親屬身分與多重管道試圖突破防線，主要手法如下：
1. 利用親屬身分降低戒心
詐騙者自稱為保戶代理人，企圖藉由親屬關係讓櫃台人員放鬆審查，規避本人到場規定。
2. 規避現場即時查核
在電話確認過程中刻意離開櫃台接聽，製造核對死角，增加查證難度。
3. 多通路持續嘗試與施壓
透過線上、跨縣市臨櫃及主管機關申訴等方式，企圖以壓力迫使保險公司放行。
防詐機制啟動
凱基人壽展現「多一道堅持」的精神，從前線察覺到後端支援，形成完整防護網：
．敏銳覺察，聽聲辨異
客服人員於電話確認時察覺聲音與高齡保戶不符，立即提高警覺。
．科技輔助，視訊識破
啟動視訊生存調查後，畫面顯示實際應答者並非保戶本人，直接揭穿冒名行為。
．風險控管，全台聯防
啟動風險控管並留下系統保護註記，使全台客服中心即時掌握狀況，成功阻斷後續嘗試。
．跨越距離，親訪確認
團隊親赴新竹山區實地查訪，確認保戶安好且無借款意願，徹底解除風險。
防詐指南
．個資保護不離身
身分證件、存摺、印鑑與保單應妥善保管，避免遭人冒用。
．定期更新聯絡資訊
確保金融機構留存的聯絡方式正確有效，避免資訊遭詐騙者攔截。
立即行動：您的防詐資源中心
如發現任何可疑保單異動，請撥打凱基人壽客服專線 0800-098-889，或利用警政署 165 專線求證。
常見問題 FAQ
1. 為何需進行視訊生存調查？
當聲音或行為異常時，透過視訊確認可確保為保戶本人親自辦理，保障資產安全。
2. 詐騙者跨縣市辦理，防得住嗎？
透過全台異常通報與系統聯防機制，可即時防堵冒名行為。
3. 堅持確認本人是否刁難？
多一道確認，是為了防止冒名借款，守護保戶資產的重要防線。