案例概述
在數位金融蓬勃發展的當下，詐騙手法也日益翻新，許多不法份子將目標鎖定在具備一定資產但對新興科技較不熟悉的族群。凱基人壽台南與台中客服中心便攜手合作，成功攔阻了一起偽裝成「虛擬貨幣投資」的詐騙案件。
事件的主角是一位長期保戶，某日上午神色匆匆地前往台南客服中心，執意辦理部分解約，金額龐大。在客服同仁細心且溫暖的引導下，保戶無意間透露資金將用於「申請資金交易所」進行虛擬貨幣投資。這句關鍵字立即觸動了櫃台同仁的職業敏感度。即便保戶當下堅稱趕火車而離開，甚至為了規避關懷而在下午轉往台中客服中心並更改說詞為「購屋需求」，凱基人壽的團隊早已透過內部系統串聯，織好一張緊密的防護網。這不僅是一次單純的櫃台服務，更是一場跨越縣市、與時間賽跑的資產保衛戰。
詐騙手法解析
詐騙集團深諳人性弱點，本案中可見其精心設計的三大陷阱，值得民眾高度警惕：
1. 偽冒新興投資平台：
詐騙集團利用民眾對「虛擬貨幣」、「區塊鏈」一知半解的心態，架設名為「資金交易所」等看似專業的假平台。這些平台往往標榜高獲利、低風險，實則為詐取本金的黑洞。
2. 話術洗腦與教戰守則：
當保戶在台南櫃台被攔阻後，詐騙集團立即教導保戶「轉換說詞」。保戶下午至台中櫃台時，便改口稱資金用途為「購屋」，試圖以此正當理由降低櫃台人員的戒心，顯示詐騙集團對金融機構的防詐流程有一定了解。
3. 製造急迫感與焦慮：
詐騙份子常以「機會稍縱即逝」或「帳戶將被凍結」等理由，催促被害人快速行動。本案保戶在櫃台表現出的急躁、聲稱「趕火車」即是典型徵兆，目的是讓被害人無法冷靜思考或接受他人勸說。
防詐機制啟動
凱基人壽在此案中展現了高度的專業與協作能力，落實「先察覺 → 立即通報 → 金警合作 → 成功阻詐」的標準作業流程：
．敏銳察覺，標籤警示：
當台南客服同仁聽到「資金交易所」關鍵字，立即啟動內部「高風險標籤警示機制」。這項註記隨即同步至全台系統，當保戶轉往台中時，台中團隊能在第一時間掌握風險狀況。
．金警聯防，無縫接軌：
台中客服團隊接獲系統通報後，立即啟動「金警聯防機制」。一方面通報主管，同時聯繫轄區警方（台中市政府警察局第一分局）。在等待警方到場期間，團隊安排保戶至 VIP 休息室，運用溫和的對話技巧安撫其焦慮情緒，並委婉分享近期類似的詐騙新聞，以此爭取時間。
．家屬協防，築起防火牆：
除了當下的阻詐，凱基人壽更重視長遠的防護。團隊協助聯繫保戶家屬，並引導家屬透過壽險公會查詢保戶在同業的保單狀況，建立起家庭端的資產防護措施。隔日保戶再次返回台南欲解約時，在警方與家屬的共同勸說下，終於打消念頭，成功保住積蓄。
防詐指南
．投資前務必查證：
對於不熟悉的投資平台（特別是虛擬貨幣、海外期貨），務必透過金管會或相關公會網站查證其合法性。
．對「話術教戰」保持警覺：
若有人教導您在銀行或保險公司辦理業務時「說謊」，請立即停止交易。
．善用專業諮詢管道：
若對資金用途有疑慮，請撥打凱基人壽客服專線 0800-098-889 或 165 反詐專線。
立即行動：您的防詐資源中心
常見問題 FAQ
1. 什麼是金警聯防機制？
這是金融機構與警察單位合作的防詐模式，透過即時通報與警方介入共同阻詐。
2. 家人堅持解約疑似遭詐怎麼辦？
建議立即聯繫保險公司客服並同步尋求警方協助。
3. 哪裡可以查詢最新防詐資訊？
可至 165 防詐平台或撥打 165 專線查證。